Altın, döviz ve nakit işlemlerinde kimlik tespiti için uygulanan parasal sınırlar değişti. Yeni düzenlemeyle birlikte kuyumculuk işlemlerinde kimlik tespitini zorunlu hale getiren limit 185 bin liradan 370 bin liraya çıkarıldı. Elektronik para transferleri ve bazı dijital işlemlerde uygulanan sınır ise 30 bin lira oldu.
Suç gelirlerinin aklanmasının ve terörün finansmanının önlenmesine yönelik mevzuat kapsamında yapılan değişiklik, finans sektörünün geniş bir bölümünü ilgilendiriyor. Bankalar, finansman ve faktoring şirketleri, sermaye piyasası kuruluşları, portföy yönetim şirketleri, ödeme ve elektronik para kuruluşlarının yanı sıra kuyumcular da yeni parasal sınırlara göre işlem yapacak.
Kuyumculuk işlemlerinde 370 bin lira sınırı
Düzenlemeyle birlikte nakit, döviz ve kuyumculuk işlemlerinde kimlik tespiti gereken tutar iki katına çıkarıldı.
Yeni uygulamaya göre tek bir işlemde 370 bin lira veya üzerindeki tutarlarda müşterinin kimlik bilgilerinin alınması ve doğrulanması gerekecek. Aynı şekilde birbiriyle bağlantılı birden fazla işlemin toplamının bu seviyeye ulaşması halinde de kimlik tespiti yapılacak.
Bu değişiklik özellikle yüksek tutarlı altın alışverişi gerçekleştiren vatandaşları ve kuyumculuk sektörünü doğrudan ilgilendiriyor. Belirlenen sınırın altında kalan işlemlerde ise diğer mevzuat hükümleri saklı kalmak kaydıyla bu parasal eşik nedeniyle ayrıca kimlik tespiti zorunluluğu doğmayacak.
Elektronik transferlerde limit 30 bin liraya yükseldi
Yeni düzenleme sadece fiziki işlemlerle sınırlı kalmadı. Elektronik transferler, dijital kimlik tespiti ve basitleştirilmiş tedbirlerde kullanılan parasal sınır da 15 bin liradan 30 bin liraya çıkarıldı.
Böylece finans kuruluşlarının dijital kanallar üzerinden yürüttüğü bazı işlemlerde de yeni tutarlar esas alınmaya başlanacak.
SMS ile doğrulamada yeni uygulama
Yönetmelikte müşteri doğrulama yöntemlerine ilişkin de değişiklik yapıldı. İnternet ve mobil kanallar üzerinden gerçekleştirilen işlemlerde, daha önce doğrulanmış cep telefonu numarasına gönderilecek tek kullanımlık SMS kodu ile kimlik doğrulaması yapılabilecek.
Bu yöntemin tercih edilmesi halinde ayrıca imza örneği alınması gerekmeyecek. Ancak finans kuruluşlarının kullanacağı doğrulama sisteminin işlemin türüne ve taşıdığı risk seviyesine uygun olması şart olacak.
Ayrıca sistemin, işlemi yapan kişinin gerçekten kimliği daha önce doğrulanmış müşteri olduğuna ilişkin yeterli güvence sağlaması gerekecek. Yetkisiz kişilerin müşteri adına işlem yapmasının önlenmesi için de gerekli güvenlik tedbirlerinin alınması zorunlu olacak.
Yeni sınırların yürürlüğe girmesiyle birlikte özellikle kuyumculuk ve finans işlemlerinde kimlik tespiti uygulamaları artık güncellenen limitler üzerinden gerçekleştirilecek.
