Meclis’e sunulan 11. Yargı Paketi, dijital çağda hızla artan finansal suçlara karşı önemli bir güvenlik adımı getiriyor. Yeni düzenleme, özellikle banka hesapları üzerinden gerçekleşen siber dolandırıcılık, oltalama ve yasa dışı para transferlerine hızlı müdahaleyi mümkün kılacak bir mekanizma sunuyor. Paket yasalaştığında bankalar, suç bağlantısı taşıdığı düşünülen para hareketlerine anında müdahale ederek hesaplara 48 saate kadar geçici bloke koyabilecek.
Dijital işlemlerin hızlanmasıyla birlikte suç örgütlerinin yöntemlerinin de çeşitlendiğini hatırlatan uzmanlar, yeni düzenlemenin hem tüketicinin korunmasına hem de finansal sistemin güvenliğinin güçlendirilmesine katkı sağlayacağını belirtiyor.
Şüpheli İşlemlere Anında Bloke Uygulaması
Düzenlemenin en dikkat çekici maddesi, bilişim yoluyla işlenen suçlarda para hareketlerinin yalnızca saniyeler içinde gerçekleşebildiği gerçeğinden hareketle oluşturuldu. Tasarıya göre:
- Oltalama (phishing) ve sosyal medya tuzaklarıyla yapılan para transferleri,
- Başkasına ait kimlik bilgileriyle açılmış sahte hesaplardan yapılan işlemler,
- Kripto para dolandırıcılığına konu olan para hareketleri,
- Kısa sürede gerçekleşen olağandışı yüksek tutarlı giriş–çıkışlar,
- Kara para aklama şüphesi taşıyan transferler tespit edildiği anda bankalar tarafından 48 saate kadar dondurulabilecek.
Bu süre boyunca hesap hareketleri durdurulacak, para başka bir hesaba aktarılamayacak ve iz sürme işlemleri başlatılacak.
Hesaplar Nasıl Yeniden Açılacak?
Hesabına bloke konulan kişi, ilgili bankaya başvurarak işlemin hatalı olduğunu kanıtladığı takdirde 48 saat dolmadan blokaj kaldırılabilecek. Böylece hem mağduriyet önlenecek hem de gerçek suç bağlantıları dışındaki işlemlerde hızlı bir normalleşme sağlanacak.
Suç Bağlantısı Kanıtlanırsa El Koyma Gelebilecek
Yapılan inceleme sonucunda hesapta bulunan paranın dolandırıcılık ya da başka bir yasa dışı faaliyetle ilişkili olduğu belirlenirse, doğrudan el koyma tedbiri uygulanabilecek. Bu adımın, dolandırıcıların yaygın olarak kullandığı “parayı hızla başka hesaplara aktarma” yöntemini büyük ölçüde engellemesi bekleniyor.
Finansal Güvenlikte Hızlı Müdahale Dönemi
Düzenleme yasalaştığında bankalar, dijital tehditlere karşı çok daha güçlü bir refleks gösterebilecek.
Siber dolandırıcılığın yaygınlaştığı bir dönemde hayata geçirilecek bu uygulamanın hem bireysel kullanıcılar hem de finans sektörü için önemli bir koruma kalkanı oluşturması hedefleniyor.
